Основные виды страхования юридических лиц
• Страхование имущества юридических лиц
• Страхование строительно-монтажных работ (СМР)
• Страхование гражданской ответственности за причинение вреда
• Страхование грузов при транспортировке
• Страхование автопарков
• Страхование морское
• Страхование спецтехники
• Страхование урожая (с господдержкой и добровольное)
• Страхование животных (с господдержкой и добровольное)
• Страхование сотрудников от несчастных случаев
• Страхование сотрудников по добровольному медицинскому страхованию
Страхование имущества юридических лиц
Страхование крупного, среднего и малого бизнеса
Страхование имущества от огня и сопутствующих рисков
Виды имущества, подлежащие страхованию:
• Объекты недвижимости в целом (здания, помещения,
сооружения), а также отдельные их элементы.
• Движимое имущество (мебель; предметы интерьера;
производственное и технологическое оборудование;
производственный и хозяйственный инвентарь и т.д);
• Товары в обороте переменный (изменяющийся)
остаток (товары, сырье и материалы, готовая
продукция)
• Земельные участки.
Основные стандартные страховые риски
• Пожар;
• Удар молнии;
• Взрыв;
• Повреждение водой ;
• Стихийные бедствия;
• Падение летательного аппарата, его частей или груза;
• Кража со взломом, грабеж или разбой;
• Противоправные действия третьих лиц (хулиганство, вандализм,
умышленное уничтожение или повреждение имущества,
уничтожение или повреждение застрахованного имущества
третьими лицами по неосторожности).
Дополнительные риски
• Террористический акт;
• Диверсия;
• Народные волнения, массовые беспорядки, забастовки.
Страхование имущества юридических лиц
Договор страхования может предусматривать расширенное покрытие с включением Дополнительных условий:
• по страхованию имущества от воздействия посторонних объектов
• по страхованию имущества, находящегося в
холодильном/морозильном оборудовании
• по страхованию имущества от сверхнормативных колебаний
параметров сетей
• по страхованию остекления
• по страхованию земельных участков
• по страхованию товаров, являющихся предметом залога
• по страхованию от перерыва в производственной деятельности
• по страхованию электронного оборудования
• по страхованию имущества при погрузочно-разгрузочных
работах
• по страхованию машин и механизмов
• по страхованию ценного имущества
• по страхованию имущества от специальных рисков
• по страхованию имущества, принятого ломбардом в залог или на хранение
Перечень страховых рисков определяется в конкретном
договоре и может включать в себя все стандартные риски
или некоторые из них. В дополнение могут быть
предусмотрены расширения из Дополнительных рисков,
Дополнительных условий.
Страхование строительно-монтажных рисков (СМР)
Объекты страхования
• Объекты строительно-монтажных работ, включая строительные
материалы, конструкции, монтируемое оборудование
• Объекты, находящихся на строительной площадке
или в непосредственной близости к ней, принадлежащие
заказчику или подрядчику
• Строительные машины и оборудование (экскаваторы, краны,
транспортные механизмы и т. п.) на строительной площадке
• Оборудование строительной площадки (собственное, арендованное)
Страхование СМР
Страхование осуществляется «с ответственностью за все риски»,
включая, но не ограничиваясь:
• Пожар, взрыв, попадание молнии, падение летательных аппаратов
• Смерч, ураган, буря, тайфун, сход снежных лавин, сель,
наводнение, паводок, ливень, обвал, оползень, просадка грунта,
подтопление грунтовыми водами, землетрясение
• Противоправные действия третьих лиц, кража со взломом, разбой
• Авария инженерных сетей (водопровод, канализация,
теплоснабжение, электроснабжение)
• Ошибки при монтаже
• Обрушение или повреждение объекта, в том числе падающими
частями
• Любые другие внезапные и непредвиденные события
на строительной площадке, не исключенные Правилами
страхования или Договором страхования.
Страхование ГО СМР
Страховым случаем признается факт установления обязанности
Страхователя в силу гражданского законодательства РФ возместить
причиненный третьим лицам в результате небрежности, ошибки,
упущения при производстве строительно-монтажных работ: вред
жизни и здоровью третьих лиц; вред имуществу третьих лиц.
Страхование ППГО
Страховым случаем признается факт возникновения в период
послепусковых гарантийных обязательств непредвиденных расходов
Подрядчика (Страхователя), обусловленных повреждением или
гибелью сданных в эксплуатацию объектов строительно-монтажных
работ, произошедших в результате или явившихся следствием:
• недостатков, ошибок или упущений, допущенных Подрядчиком
(Страхователем) в период послепусковых гарантийных
обязательств при проведении работ по гарантийному
обслуживанию сданного в эксплуатацию объекта;
• недостатков, ошибок или упущений, допущенных Подрядчиком
(Страхователем) в период строительства, монтажа или испытаний
до подписания акта приемки законченного строительством
объекта, но выявленных в период послепусковых гарантийных
обязательств.
Страхование гражданской ответственности за причинение вреда
Ведение любой предпринимательской деятельности предполагает возможность причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц
Программы страхования ГО за причинение вреда
В Компании разработаны простые для продаж и оформления продукты
по разнообразным видам застрахованной деятельности:
• Программа страхования ГО при эксплуатации объектов недвижимости
• Коробочные продукты Бизнес-конструктор, Бизнес-конструктор+
• Быстрополис для объектов общественного питания
• Программа страхования ГО при эксплуатации устройств для
развлечений (аттракционов и их вспомогательных устройств)
• Программа страхования ГО при эксплуатации оборудования городских
площадок (детских, спортивных площадок и малых архитектурных
форм)
• Программа страхования ГО участника (экспонента) выставочного
мероприятия
• Быстрополис для охранных организаций
• Программа страхования ГО клининговых организаций
• И другие
Возможны как типовые договоры, так и, индивидуальные решения для страхователей.
Страхователь:
Собственники, арендаторы, субарендаторы нежилых помещений
(например, офисы, магазины, предприятия сферы бытовых услуг
(ремонт одежды, обуви, фотоателье и т.п.), управляющие компании,
осуществляющие эксплуатацию нежилых зданий, предприятия
общественного питания, владельцы/эксплуатанты аттракционов,
муниципалитеты и местные администрации, участники выставок,
охранные организации, клининговые компании и пр.
Страхование грузов при транспортировке
Варианты транспортировок:
• автомобильный транспорт
• железнодорожный транспорт
• воздушный транспорт
• морской и речной транспорт
Объекты страхования и страховые риски
• Объектом страхования являются не противоречащие
законодательству РФ имущественные интересы
Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием и (или) распоряжением застрахованными грузами.
Заключение договора страхования
на различный срок грузоперевозок:
• разовая перевозка груза
• на определенный срок с указанием времени или календарных дат либо с исчисляемым интервалом
• на срок систематических перевозок грузов на сходных условиях на условиях генерального полиса
Генеральный полис — наиболее выгодный договор страхования грузов: скидка за счет объема перевозимых грузов.
Примеры страховых событий при перевозке грузов:
• ДТП, столкновение, пожар или взрыв, повлекшие повреждение груза
• противоправные действия третьих лиц с целью хищения груза
• стихийные бедствия
• проникновение воды в место хранения груза и затопление
судна
Страхования автопарков
Объекты страхования
Транспортные средства, которые находятся в парке и принадлежат юридическим
лицам. К таким объектам могут относиться, например:
• легковые автомобили
• автомобили и прицепы к ним
• автобусы и микроавтобусы
• спецтехника (трактора, автокраны и прочее)
Страховые риски по КАСКО
• Ущерб в результате ДТП. Покрытие расходов на ремонт автомобиля в случае аварии
• Повреждения стекол, фар и зеркал. Покрытие затрат на замену
или ремонт этих элементов в случае их повреждения
• Угон. Компенсация стоимости автомобиля в случае его хищения
• Стихийные бедствия. Защита от повреждений, вызванных
природными катастрофами
• Пожар. Страхование от ущерба, вызванного возгоранием автомобиля, не связанным с ДТП
• Вандализм и противоправные действия третьих лиц.
Возмещение ущерба, нанесенного автомобилю вследствие хулиганства или намеренного повреждения
Морское страхование (страхование средств водного транспорта)
Страхование обеспечит финансовую защиту материальных активов предприятия от возможных неблагоприятных
событий и репутационных рисков
Что может быть застраховано
На страхование принимаются суда с их машинами и оборудованием (корпус судна с надстройками и рубками, помещениями, проводкой, изоляцией, отделкой, устройствами и системами, главными и вспомогательными механизмами, котлами, дизелями и прочим снаряжением, в том числе спасательные шлюпки и плоты), включая:
• транспортные (грузовые, пассажирские, грузопассажирские
• промысловые (добывающие, перерабатывающие
• промышленно хозяйственные (промышленно добывающие,
подъемно монтажные, дноуглубительные,
судообслуживающие , лесопромышленные,
сельскохозяйственные, энергоснабжающие , очистки
акваторий, контейнеровозы, лихтеровозы, танкеры
• административно служебные (инспекторские, полицейские,
пограничные, таможенные, правительственные
• научно исследовательские (геофизические, гидробиологические
• подводные аппараты
• иные (спортивные, медикосанитарные, экскурсионные, туристические и т . д.).
*В том числе маломерных судов.
Договор страхования может быть заключен на следующих условиях:
• с ответственностью за полную гибель, повреждения и поломки
• с ответственностью за полную гибель и повреждения
• с ответственностью за повреждения
• с ответственностью за полную гибель судна, включая расходы
по спасанию и общей аварии
• с ответственностью за полную гибель судна, включая расходы
по спасанию
• с ответственностью только за полную гибель судна
Дополнительно:
• страхование расходов вследствие потери фрахта
• военные и забастовочные риски
Морское страхование (Страхование ответственности судовладельцев)
Что может быть застраховано
Риск наступления гражданской ответственности судовладельца и
возникновения его непредвиденных расходов
в процессе эксплуатации судна, а именно страхование:
• ответственности перед физическими лицами (за исключением
членов экипажа застрахованного судна)
• ответственности перед членами экипажа застрахованного судна в результате травмы или смерти в результате травмы
• ответственности перед членами экипажа застрахованного судна в результате заболевания или смерти в результате заболевания
• непредвиденных расходов, связанных с репатриацией и заменой членов экипажа застрахованного судна
• ответственности перед членами экипажа и другими лицами (исключая пассажиров) в связи с утратой (гибелью) или повреждением их личного имущества
• ответственности перед членами экипажа застрахованного судна в
связи с потерей работы вследствие кораблекрушения
• расходов, связанных с девиацией застрахованного судна
• расходов, связанных с наличием безбилетных пассажиров и
беженцев на застрахованном судне
• расходов, связанных со спасанием жизни
• ответственности при столкновении застрахованного судна с другими судами
• ответственности за утрату (гибель) или повреждение имущества
• ответственности за загрязнение
• ответственности по договорам буксировки застрахованного судна или застрахованным судном
• ответственности, возникающей из условий некоторых договоров в отношении предоставления услуг застрахованному судну
• ответственности и связанных с ней расходов по удалению
останков кораблекрушения застрахованного судна
• карантинных расходов
• ответственности за груз
• ответственности за имущество на застрахованном судне
• на случай возникновения убытков, причиненных Страхователю, вследствие невозможности получить взносы по общей аварии
• судна в общей аварии, не возмещаемой по полису страхования КАСКО
• расходов, связанных с выплатой специальной компенсации
спасателям
• расходов, связанных с предъявлением к Страхователю требований со стороны государственных компетентных органов к выплате
• расходов, связанных с предотвращением, уменьшением убытков и расследованием обстоятельств наступления страхового случая
• военных и забастовочных рисков
Морское страхование (Страхование ответственности фрахтователей)
Что может быть застраховано
Риск наступления гражданской ответственности фрахтователя и возникновения его непредвиденных расходов в
процессе эксплуатации судна на следующих условиях с ответственностью:
• за гибель и повреждение застрахованного судна
• перед физическими лицами, не являющимися служащими Страхователя
• за перевозку безбилетных пассажиров и беженцев
• за столкновение застрахованного судна с другими судами
• за гибель или повреждение имущества, включая гибель или повреждение плавучих и неподвижных объектов
• за загрязнение окружающей среды
• по договорам буксировки
• за последствия кораблекрушения
• за груз, перевозимый на застрахованном судне
• по доле судна в общей аварии и расходах по спасанию
• в связи с предъявлением к Страхователю (лицу , ответственность которого застрахована) требований со стороны государственных
компетентных органов к выплате
• за страхование карантинных расходов
• за страхование расходов по предотвращению и (или ) уменьшению убытков, расследованию обстоятельств страхового случая
Дополнительно
• Страхование расходов, связанных с юридической защитой прав и имущественных интересов Страхователя (Правозащитное страхование )
• Страхование военных рисков
Морское страхование. Страхование судов в постройке (ремонте)
Что может быть застраховано
Принимаются на страхование суда в постройке (ремонте), включая их машины, оборудование и другие принадлежности во время нахождения на верфи и территориях судостроительного завода на следующих условиях с ответственностью:
• за гибель и повреждения при постройке/ремонте
• за гибель и повреждения при спуске на воду
• за гибель, пропажу без вести и повреждения при проведении швартовных и ходовых испытаний
• за гибель, пропажу без вести и повреждения при навигации
• за гибель, повреждения, поломки вследствие ошибок в проектировании
• за гибель и повреждения при опасности загрязнения
Дополнительно
• Страхование гражданской ответственности Страхователя перед третьими лицами,
его непредвиденных расходов при выполнении работ по постройке (ремонту) судов и (или) судового оборудования
• Страхование ядерных рисков при проведении судостроительных (судоремонтных) работ
• Военные и забастовочные риски
Страхования специализированной техники
и передвижного оборудования
Виды спецтехники, которые подлежат страхованию:
• строительная техника: экскаваторы, бульдозеры, краны, бетононасосы
• дорожная техника: автогрейдеры, тоннельные машины, снегоочистители, катки,
асфальтоукладчики
• сельскохозяйственная техника: тракторы, комбайны, сеялки, опрыскиватели
• лесозаготовительная и деревообрабатывающая техника: тракторы лесохозяйственные и лесосплавные, лесовозы
• техника горнодобывающей и нефтегазовой сферы: буровые установки, передвижные миксеры
• аварийно спасательная техника: пожарные автомобили, автомобили скорой медицинской помощи
• коммунальная техника: для аварийно ремонтных служб, поливальные машины
Страхование осуществляется от следующих рисков:
• пожар
• удар молнии
• взрыв
• падение летательных аппаратов и/или других предметов
• воздействие пара и/или жидкости
• противоправные действия третьих лиц
• опасное природное явление (стихийное бедствие
• воздействие животных
• просадка или иное движение грунта
Дополнительно можно застраховать технику
от следующих рисков:
• хищение или угон
• дорожно транспортное происшествие
• поджог
Также может быть предоставлено
расширенное страховое покрытие,
включающее эксплуатационные риски :
• авария: опрокидывание; падение , сползание, соскальзывание застрахованного имущества; наезд транспортных средств, самодвижущихся машин или погрузочной техники столкновение с различными предметами (препятствиями), либо иным веществом; навал судов, буксируемых самодвижущихся водных или самодвижущихся плавающих инженерных сооружений; провал , обрушение или разрушение мостов, путепроводов; завал грунтом или иным веществом (предметами
• повреждения в период транспортировки
• повреждение при проведении монтажа или демонтажа
Страхование урожая с господдержкой и добровольное
Страхование с государственной
поддержкой
• Урожай зерновых, зернобобовых, масличных, технических,
кормовых, бахчевых культур, картофеля, овощей
• Урожай многолетних насаждений. Посадки многолетних
насаждений: виноградников (виноградников , плодовых
(косточковых, семечковых )), ягодных, орехоплодных,
субтропических, а также плантаций хмеля и чая
Условия:
• ставки субсидирования утверждаются Приказом МСХ РФ
в каждом регионе в зависимости от вида с/х культуры
• в соответствии с Федеральным законом № 260 от 25.07.2011 г.,
с/х товаропроизводитель оплачивает 20 50%* от страховой
премии по договору страхования
• вторые 80 50 % от страховой премии по договору страхования
может оплатить федеральный бюджет и орган управления АПК
субъекта РФ
• безусловная франшиза** от 10% до 30%.
Добровольное (коммерческое) страхование
Условия:
• Страхователь самостоятельно оплачивает всю премию
по договору страхования
• размер франшизы устанавливается в зависимости
от оценки риска.
* Первый взнос в зависимости от программы страхования
«Классика» или «Чрезвычайные ситуации»
** Безусловная франшиза часть убытков, не подлежащая
возмещению Страховщиком. Размер франшизы устанавливается
в виде определенного процента от страховой суммы.
Программа страхования урожая с господдержкой
Программа «Классика»
Утрата (гибель) урожая с/х культур, утрата (гибель) посадок
многолетних насаждений в результате следующих событий:
• атмосферная, почвенная засуха, суховей, заморозки, вымерзание,
выпревание, град, крупный град, сильная пыльная (песчаная) буря, ледяная корка, сильный ливень, сильный (продолжительный) дождь, раннее появление или установление снежного покрова, промерзания верхнего слоя почвы, половодье, наводнение, подтопление, паводок, оползень, переувлажнение почвы, сильный ветер и (или) ураганный ветер, землетрясение, лавина, сель, природный пожар
• проникновение и (или) распространение вредных организмов, если такие события носят эпифитотический характер
• нарушение электро- и (или), тепло- и (или), водоснабжения в результате опасных природных явлений и стихийных бедствий при страховании с/х культур, выращиваемых в защищенном грунте или на мелиорируемых землях.
Программа «Чрезвычайные ситуации»
• Утрата (гибель) урожая с/х культур, утрата (гибель) посадок многолетних насаждений в результате наступления чрезвычайной ситуации природного характера
Страхование с/х животных
Объекты страхования с господдержкой:
• крупный рогатый скот (буйволы, быки, волы, коровы, яки)
• мелкий рогатый скот (козы, овцы)
• свиньи
• кролики, пушные звери
• птица (куры, цыплята бройлеры, гуси, индейки, куры,
перепелки, утки, цесарки)
• лошади, ослы, верблюды, олени.
Риски
Гибель, вынужденный убой в результате:
• заразных болезней животных: возникновение очага заразной болезни животных, для ликвидации которого производится их убой (уничтожение);
• массовых отравлений;
• воздействия опасных природных явлений и стихийных бедствий
(удар молнии, землетрясение, сильная пыльная (песчаная) буря,
ураганный ветер, сильная метель, буран, наводнение, обвал, сход
снежных лавин, сель, оползень)
• нарушения электро —, и (или) тепло —, и (или) водоснабжения
в результате опасных природных явлений и стихийных бедствий, если условия содержания сельскохозяйственных животных
предусматривают обязательное использование электрической, тепловой энергии, воды
• пожара
Объекты добровольного страхования:
• крупный рогатый скот (буйволы, быки, волы, коровы, яки)
• мелкий рогатый скот (козы, овцы)
• свиньи
• кролики, пушные звери
• птица (куры, цыплята бройлеры, гуси, индейки, куры,
перепелки, утки, цесарки)
• лошади, ослы, верблюды, олени
Риски
• Гибель, вынужденный убой в результате: заболеваний
(инфекционных, инвазионных , незаразных), несчастного случая
• Утрата в результате кражи, грабежа, разбоя, ПДТЛ
• Отчуждение по ветеринарным показаниям (изъятие животных,
в соответствие с решением уполномоченных государственных
органов власти РФ в целях ликвидации и предотвращения
возникновения очагов эпизоотии животных
• Возмещение дополнительных расходов на вынужденный убой
утилизацию, перевозку погибших животных на мясокомбинат
(санитарную бойню, утильзавод
Страхование сотрудников от несчастных случаев
Объект страхования
Коллективное добровольное страхование от несчастных
случаев часто оформляется работодателями для защиты
сотрудников, особенно в организациях с повышенным уровнем производственного риска. В такой договор могут включить,
например, тех, кто работает на опасном производстве; членов
семей рабочих.
Страховка может распространяться и на внештатных
сотрудников. Если при выполнении работы такой специалист получит травмы или угрозу здоровью, он может рассчитывать
на получение выплаты.
Риски при страховании от НС и болезней
• ТРАВМАТИЧЕСКИЕ ПОВРЕЖДЕНИЯ
• ИНВАЛИДНОСТЬ I, II, III ГРУППЫ
• СМЕРТЬ*
• ГОСПИТАЛИЗАЦИЯ**
• ВРЕМЕННАЯ УТРАТА ТРУДОСПОСОБНОСТИ**
• ХИРУРГИЧЕСКИЕ ОПЕРАЦИИ В РЕЗУЛЬТАТЕ НС
• СТРАХОВАНИЕ НА СЛУЧАЙ КРИТИЧЕСКИХ ЗАБОЛЕВАНИЙ**
* Включение риска «Смерть в результате несчастного случая»
в договор является обязательным.
** По данному риску может быть предусмотрен временной
период (в днях), выплата за который не производится.
Размер страховых выплат от страховой суммы
• ТРАВМАТИЧЕСКИЕ ПОВРЕЖДЕНИЯ: в % от страховой суммы в
соответствии с таблицей выплат
• ИНВАЛИДНОСТЬ: I группа — 100%, II группа — 75%, III группа — 50%
• СМЕРТЬ — 100%
• ГОСПИТАЛИЗАЦИЯ*
• ВРЕМЕННАЯ УТРАТА ТРУДОСПОСОБНОСТИ**
• ХИРУРГИЧЕСКИЕ ОПЕРАЦИИ В РЕЗУЛЬТАТЕ НС***
• СТРАХОВАНИЕ ОТ КРИТИЧЕСКИХ ЗАБОЛЕВАНИЙ — 100%
* В % от страховой суммы за каждый день нахождения
в круглосуточном стационаре. 0,4% от страховой суммы в день, начиная с 11-го дня стационарного лечения. По соглашению сторон могут быть предусмотрены другие варианты выплат.
** В % от страховой суммы за каждый день нетрудоспособности
(нахождения на больничном листе). 0,2% от страховой суммы в день, начиная с 7-го дня временной нетрудоспособности. По соглашению сторон могут быть предусмотрены другие варианты выплат.
*** % от страховой суммы по данному страховому риску в зависимости от характера операции в соответствии с таблицей страховых выплат «Хирургические вмешательства в результате несчастного случая».
Страхование сотрудников по ДМС
Полис ДМС поможет сотрудникам компании быстро получить качественную медицинскую помощь на всей территории РФ
Объект страхования
В рамках коллективного страхования по ДМС
страхуют группу людей , объединенных по определенному признаку, например, сотрудников одной компании или сотрудников и членов их семей.
Страховые опции
• Амбулаторно поликлиническая помощь (обязательна
для включения в программу)
• Помощь на дому
• Стоматологическая помощь
• Вызов скорой медицинской помощи
• Стационарная помощь двух типов экстренная и плановая
• Доп. программы:
Лабораторные чекапы
Профосмотры
Выездная диспансеризация
Генетические тесты
Лекарственное обеспечение
Телемедицина и программы поддержки сотрудников
Онко помощник
Выгоды для работодателя
Рост привлекательности работодателя
• Удержание персонала
• Привлечение новых сотрудников
• Привязка страховых программ к категории сотрудника
• Рост имиджа компании в глазах партнеров
• Развитие корпоративной культуры
Уменьшение налогооблагаемой базы
6 % от ФОТ списываются на себестоимость продукции
Сокращение издержек на оплату листков нетрудоспособности
Оперативная и своевременная помощь по ДМС сокращает сроки
и частоту заболеваний персонала
Лояльность персонала
Полис ДМС самый востребованный элемент соцпакета, он стоит на третьем месте после уровня заработной платы и премий при оценке сотрудниками своих работодателей